С 30 мая 2025 года начали действовать лимиты для разовых переводов налички без открытия банковского счета.
Правила коснутся транзакций с электронных кошельков, владельцы которых не прошли полную верификацию, а также тех, кто при отправке денег пользуются сервисами для денежных переводов, такими как «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй».
Отныне без идентификации личности можно перевести не более 15 тыс. рублей за один раз.
При упрощённой идентификации, то есть только по ФИО и паспортным данным, возможен перевод до 100 тыс. рублей.
Чтобы отправить более 100 тыс. рублей, необходимо указать не только паспортные данные, но и прописку, а также предоставить данные получателя денег: реквизиты счета, ФИО, цель перевода, адрес регистрации и проживания.
Средства могут быть отправлены в других валютах, но должны быть эквивалентны указанным рублевым суммам.
Общее количество таких переводов в месяц не ограничено, но действует совокупный месячный лимит — не более 200 тыс. рублей. Превысить установленную планку нельзя, не пройдя полную идентификацию*.
Как отмечает Максим Семов, председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских
банков, запрета на переводы без открытия счета не вводится, а устанавливается порог в 100 тыс. рублей для упрощенной идентификации. То есть если необходимо перевести больше 100 тыс. рублей, нужно будет пройти полную идентификацию. Или совершить перевод с использованием своего банковского счета, для открытия которого полная идентификация и так проводится.
«Для большинства клиентов банков эти нововведения пройдут незамеченными, потому что упрощенная идентификация отличается от полной несильно: ну вместо одного документа банк попросит два, ну анкета вырастет на один лист. И все. Банки уже имели право запросить дополнительные сведения и документы по любой операции, так что, если операция будет признана подозрительной, уйти от процедур контроля не получится», – отмечает Максим Семов.
Ранее лимита на переводы по упрощенной идентификации не было – любую сумму можно было перевести, указав лишь ФИО и паспортные данные получателя. Предполагается, что ужесточение ограничит мошенников при выводе средств и уменьшит возможности отмывания преступных доходов.
По словам Максима Семова из Ассоциации российских банков, это вводится для повышения контроля над операциями без открытия счета. «Ошибочно думать, что 27 миллиардов рублей, похищенных в прошлом году с помощью криминальной инженерии, были переведены большими суммами. Нет, средняя сумма платежа не превышает 20 тысяч рублей. Вот нововведение и позволит остановить транзитный поток сомнительных денег, в том числе полученных от сделок с криптовалютными инструментами, когда участники сделки всеми силами стараются уйти из-под контроля – ведь придется платить налоги, и денег от различных криминальных мероприятий – наркотрафик, хищение денег, «коррупционные» деньги, деньги, полученные от шантажа…», – говорит Максим Семов.
Еще одна мера против теневых схем вывода средств заработала 15 мая: людям, которых банки заподозрили в мошеннических операциях, запретили переводить другим людям больше 100 тыс. рублей. Это один из способов борьбы с дропперами – физлицами, чьи счета и карты используются для обналички похищенных денег.
Объем переводов в России без открытия банковского счета огромен и исчисляется триллионами рублей. По данным Банка России, в 2024 году в стране таких было сделано 228 млн на сумму в 1,89 трлн рублей.
Поделиться:
Источник: Редакция «Мои финансы»
