Социальные счета и вклады — это специальные банковские услуги для малообеспеченных людей, которые получают государственные пособия. По закону банки обязаны предоставлять по таким вкладам самые выгодные условия. А по соцсчетам — проводить платежи и переводы как по обычным карточным счетам и начислять процент на остаток.
Допустим, у банка есть вклад под 18%. Но клиент получит такой процент, только если положит минимум 300 000 рублей на трехмесячный депозит и оформит подписку на дополнительные услуги — например, телемедицину и юридическую помощь. Для людей, у которых есть право на социальный вклад, будет доступна такая же ставка, причем без дополнительных условий.
Кто может открыть социальный вклад и счет?
Социальные вклады и счета доступны людям, которые из-за низких доходов получают госдотации:
- ежемесячное пособие на ребенка;
- социальную доплату к пенсии, чтобы она достигала прожиточного минимума в регионе;
- пособие по социальному контракту, которое позволяет нуждающимся переучиться и найти новую работу, открыть собственный бизнес, наладить личное подсобное хозяйство.
Прежде чем открыть социальный счет или вклад, банк проверит через Госуслуги, получаете ли вы подходящие пособия от государства.
Какие условия у социального вклада?
Сумма социального вклада не должна превышать 50 000 рублей. Вы можете положить на депозит меньшую сумму, а затем пополнять его, пока размер вклада не достигнет лимита.
Ставка. Банк установит самый высокий процент из тех, что предлагает по депозитам сроком от месяца до года. Ставка не фиксированная. Она может меняться в течение действия договора, но всегда будет максимальной в этом банке. Если ставка изменится, вам придет уведомление об изменении условий.
Проценты по вкладу перечисляются ежемесячно на любой счет, который вы укажете при заключении договора. То есть их можно будет тратить, даже не дожидаясь окончания депозита.
Срок вклада – год. По истечении договора банк снова проверит, полагается ли вам соцвклад. Если да – договор автоматически пролонгируется. Потеряете право на льготы — банк закроет вклад и пришлет об этом уведомление.
Частичное снятие денег — допускаетсяснимать любые суммы в любой момент. Просто процентов будет набегать меньше. Также разрешается переводить деньги с вклада на другие счета — комиссии за это не будет.
Вы вправе полностью закрыть вклад досрочно, но тогда не получите доход за последний неоконченный месяц. Если нужно забрать все деньги до завершения депозита, выгоднее расторгнуть договор сразу после очередной ежемесячной выплаты процентов.
Какие условия по социальному счету?
Размер социального счета не ограничен.
Ставка зависит от того, сколько денег окажется на счете.
На сумму в пределах 50 000 рублей будут начисляться проценты не меньше половины ключевой ставки Банка России. К примеру, при ключевой 20% ставка по социальному счету должна быть не ниже 10%.
Для накоплений сверх 50 000 рублей банк вправе использовать другую ставку — какой она будет, прописывается в договоре.
Проценты зачисляются на счет раз в месяц.
Комиссии за переводы и платежи с социального счета в пределах 20 000 рублей в месяц будут нулевыми. Если суммы превысят этот лимит — банк может взимать плату по своим тарифам.
Для удобства к социальному счету можно выпустить карту «Мир». Ее обслуживание будет бесплатным.
Срок социального счета никак не ограничивается. Но раз в год банк вправе проверить, получает ли клиент пособие. Если нет, социальный счет станет обычным карточным. Банк предупредит клиента об изменении условий.
Сколько социальных счетов и вкладов можно завести?
По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счет.
Вклад поможет копить деньги с максимальным доходом. А счет подойдет для повседневных расчетов без комиссии, и при этом вы сможете получать проценты на остаток денег.
Если обнаружите, что в вашем банке не самые выгодные условия по социальным вкладам и счетам, вы вправе закрыть их и оформить заново в других банках.
Когда в семье несколько человек получают социальные пособия, то каждый из них вправе оформить социальный вклад и счет.
Как открыть социальный вклад и счет?
Это можно сделать только дистанционно — через личный кабинет на Госуслугах. Понадобится подтвержденная учетная запись на госпортале.
Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, можно завести его, например, через свой мобильный или онлайн-банк. Большинство крупных банков предлагают такую услугу своим клиентам.
Также можно обратиться за помощью в МФЦ. Его сотрудники помогут создать учетную запись на госпортале и сразу же оформить соцвклад или счет.
В личном кабинете на госпортале нужно выбрать услугу — открыть социальный вклад или счет. Сразу же пройдет проверка — есть ли у вас право на господдержку.
Если все в порядке, появится форма заявления. В ней вы сможете указать банк, в котором хотите открыть счет или вклад.
С июля 2025 года такие услуги начнут предоставлять самые крупные банки. А с 2027 года — все, которые предлагают накопительные счета и вклады для людей.
Заключить договор получится только с тем банком, в котором вы уже обслуживаетесь. Иначе придет отказ. Как открыть счет в любом банке, не вставая с дивана, читайте здесь.
Госуслуги отправят заявление в выбранный банк. Он удостоверится, что вы его клиент, и пришлет договор социального вклада или счета в личный кабинет на госпортале. Документ нужно будет заверить электронной подписью. Какие бывают виды подписей и как их оформить, читайте здесь.
После этого социальный счет или вклад появится в вашем личном кабинете на Госуслугах, а также в мобильном приложении и личном кабинете на сайте банка.
Соцвклад нужно пополнить в течение 10 дней после подписания договора — хотя бы на рубль. Иначе банк аннулирует заявку и придется подавать ее заново. Проценты будут начисляться ежемесячно со дня первого пополнения вклада.
Положить деньги на вклад можно через приложение, личный кабинет на сайте или в отделении банка.
Для соцсчета никаких требований по срокам пополнения нет. Вы вправе класть на него любые суммы, когда понадобится.
Подробнее на сайте fincult.info
